Preguntas y Respuestas (corralito bancario/abrir cuenta fuera de España/Citibank seguro?/compra de oro/invertir en divisas/que hacer con dinero en Bankia?)

Escrito por Antolín Pincha aquí para preguntar

17 de abril 2013

En caso de que mi banco quiebre, o de corralito bancario, me asegura el director que mi plan de pensiones en dicho banco está totalmente asegurado, y que es inembargable… ¿Es cierto?

Si, inembargable excepto por el estado. En caso de corralito lo más probable es que los fondos de pensiones fueran embargados por el gobierno con pretexto de “seguridad del estado.” Ha ocurrido en muchos lugares, en Argentina varias veces. En caso de que tu banco quiebre, este podría incurrir en violaciones de ventas ilegitimas para tapar sus agujeros como lo hizo MF Global en Estados Unidos. Como ves, todo es relativo y vale más prevenir que curar, ¿quién iba a decir que Europa iba a estar al borde del colapso por culpa del apalancamiento de sus bancos y por la insolvencia práctica de sus soberanías?

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¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria en el extranjero a través de una entidad española, o extranjera, y no por internet? Deseo transferir al extranjero unos ahorros y quería hacerlo de la forma más segura posible. ¿Cómo sería la operativa? Tengo dos depósitos, uno en Santander, y otro en BBVA, que vencen en mayo y junio, pero quiero diversificar, y sacar parte fuera de España, en prevención de un corralito, o una ruptura del euro. ¿Cómo debo proceder?

Es una pregunta complicada porque si tienes una cuenta en el extranjero en euros a través de un banco español, lo más probable es que no te librarías del corralito. Y si tienes una cuenta en otra moneda que no sea euros a través de un banco español, es debatible pero quizás tampoco te librarías del corralito puesto que estás dejando rastro de papel en un banco de jurisdicción española. Por otra parte lo del internet no tiene nada de malo si lo haces con entidades fiables. Entonces, teniendo en cuenta tu fobia al internet, lo mejor sería viajar al país donde desees abrir la cuenta, abrirla en persona y una vez de vuelta en España haces la transferencia de fondos. Un país que tiene poca deuda con relación a su PIB y con una banca saludable es Costa Rica, el cual además te ofrece ventajas tributarias; pero mi favorito es Noruega. Muchos países te exigen abrir cuenta en persona y en algunos puedes hacerlo por teléfono.

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Hola, tengo unos ahorros y no sé dónde ponerlos. ¿Es seguro el banco CITIBANK? Me han hablado de la cuenta citigold, ¿es seguro este banco? ¿qué os parece esta cuenta? Tiene banca privada y te asesoran en las inversiones, ¿son fiables los consejos que te puedan dar? Muchas gracias por vuestros consejos, estamos muy agobiados.

CITIBANK no es ni más ni menos seguro que cualquier otro banco multinacional. Dicho esto, los bancos norteamericanos están mejor capitalizados que los europeos puesto que hace más tiempo que pasaron su propia crisis bancaria/financiera, y en contraste con los europeos han liquidado la gran mayoría de sus activos basura. No conozco la cuenta citigold y no sé si está relacionada con el metal precioso o si simplemente es un nombre comercial. Si estuviera relacionada con el oro te recomendaría oro físico en vez de oro papel. Como punto de referencia puedes leer mi respuesta al post ubicado debajo del tuyo. EXCEPTO EN RARAS EXCEPCIONES, al igual que los banqueros/directores de banco, las recomendaciones de los brókeres van enfocadas hacia productos en los que ellos (los propios brókeres) ganan más comisiones, consecuentemente el cliente es secundario. Aparte, también exceptuando muy pocos, no entienden la dinámica de los mercados, suelen ser loritos que repiten lo que escuchan en la tele, lo que leen en los periódicos o lo que recomiendan las agencias de ratings y algunos analistas de mercados que francamente saben igual o menos que ellos. En conclusión, tienes tres opciones:

1- Buscarte un bróker o gestor de fondo de inversión con excelente trayectoria de resultados durante los últimos 5 años en un fondo determinado.

2- Volver a leer el post debajo del tuyo.

3- Olvidarte de los mercados de valores durante los años que te llevaría educarte acerca de ellos adecuadamente.

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Hola quería saber donde se puede comprar oro con certificado para inversión.

Te dejo el enlace de Oro Direct, esta compañía se dedica a la venta de monedas y lingotes/lingotillos de oro puro. Te recomiendo que hagas la transacción personalmente vs por correo certificado u otro tipo de envío a domicilio. Tienen oficinas en Madrid, Barcelona, Valencia y Málaga. Asegúrate de que la comisión no excede el 5% del spot price que se esté cotizando en tiempo real en cualquier parte del mundo y que te lo recompren sin comisión cuando lo quieras vender. En el caso que cobren comisión de venta y también de recompra, el total de ambas no debiera exceder el 6%. Dependiendo de la hora que hagas la transacción, el spot price podría provenir de Londres, Nueva York u Hong Kong, cualquiera es bueno y lo puedes mirar en tiempo real en este blog. También lo puedes comprar en Kitko online porque son de fiar. Que conste que no conozco a nadie ni en Oro Direct ni en Kitko y que no me beneficio personalmente de que se lo compres a cualquiera de ambos. Por último quiero abrirte los ojos con respecto a comprar oro “para inversión”: el principal motivo por el que tú, yo y cualquiera necesitamos oro físico es para proteger nuestros ahorros de las quitas, de los controles de capital, de la inflación y de muchas otras artimañas que los gobiernos inventan para limpiarnos los ahorros para que ellos puedan seguir en el poder despilfarrando a libre albedrio. Lo de la inversión es secundario en el sentido de que si el día de mañana lo puedes vender con ganancias por encima de la inflación acumulada a través de los años que has tenido el oro, mejor que mejor -el objetivo es mantener el poder adquisitivo.

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Me podéis recomendar algunos fondos de inversión en divisas, para prevenir un corralito, o una quiebra del euro. Cómo funcionan?. Qué riesgos tienen?. Están garantizados?

En realidad no hay nada garantizado, es todo una mentira para aparentar una sensación de seguridad falsa. Si lees la letra pequeñita de las garantías podrás ver que están condicionadas de tal manera que es casi imposible que dichas garantías sean llevadas a cabo bajo circunstancias adversas para la inversión original, y mucho menos bajo circunstancias adversas para la institución o banco que las garantiza. Como ejemplo tienes el caso de Bankia y del resto de los bancos y cajas que se han ido al garete. En cuanto a fondos en otras divisas, estos conllevan doble riesgo- el riesgo de la divisa y el de los activos en los que dicho fondo está invertido. Pimco tiene varios fondos que operan en España y creo que BlackRock también. Yo en tu lugar, ahora que el oro está bajando y que durante los próximos días/semanas presentará una oportunidad de oro (literalmente), invertiría un porcentaje de mi inversión total disponible en oro físico –esté bajando el oro o no y por las razones que sean, a nivel global las cosas están bastante peor de lo que nos cuentan los políticos, los economistas o leemos en las noticias. Por lo tanto no estoy tan seguro de que otra divisa te proteja de las inevitables pérdidas generalizadas que sufrirán los ciudadanos de la mayor parte de los países desarrollados del mundo, bien sean pérdidas directas o indirectas.

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Tengo 770.000 euros en un depósito en Bankia que vencerá a mediados de 2014. Dada la actual situación, me preocupa la seguridad de mis ahorros. La penalización si decidiese romper el depósito antes de tiempo es la nada desdeñable cantidad de casi 22000 euros. A parte de eso me están rentando a un 4% todavía por un año que me queda y hoy en día si decidiese cancelar este depósito para diversificar la inversión nadie me daría ni de lejos una rentabilidad de un 4%. ¿Qué es lo mejor que puedo hacer?

Sería irresponsable inducirte a tomar una decisión sin conocer todos los detalles de tu situación personal y general. Sin embargo, te dejo con un viejo dicho de los corrillos de Wall Street que podría darte más dudas que respuestas: “Más dinero se ha perdido buscando rentabilidad que a punta de caño de pistola.” Suerte!